Ne vegyél fel lakáshitelt

Az üzleti, értsd befektetési, vagy finanszírozási hitelezéssel semmi gond nincs, hiszen ez biztosítja a mindenkori konjunktúrát, de ezen a ponton álljunk is meg, mert azt szeretném, ha ez a bejegyzés azoknak is érthető nyelvezeten íródna, akik a legnagyobb számban veszik fel a lakáshitelt, és akiknek aztán végképp nem kéne ezt tenniük.

A lényeg

Lakhatási célú lakáshitelezést én egyszerűen úgy ahogy van betiltanám, ugyanis a bankoknak a legnagyobb biznisz pontosan azokból az emberekből van, akiknek a lakáshitelezés nem befektetés, hanem azért vesznek fel hitelt, hogy legyen hol lakniuk. Nem tudom ismerős-e valakinek a következő mondat

Inkább magamnak fizetem a lakást mint valaki másnak. Miért fizessek albérletet, ha magamnak is fizethetem.

A bankoknak nem az a biznisz ha hitelt helyez ki, és azt az emberek a futamidő előtt jóval visszafizetik. A bankok két esetben keresik fossá magukat.

1. Ha a kispénzű emberek, akiknek egyáltalán nincs pénzük saját lakásra, nem tudják fizetni a törlesztőt, és bebukják a hitelüket.
2. Fizetik 20 évig a törlesztőt de ebben az esetben közel a dupláját fizetik vissza a felvett összegnek.

Vegyünk egy egyszerű példát.

60 milliós a lakás amit megakarsz venni. 

20 millió az önerő amit befizetsz, 40 millió forintot hitelez a bank.

Törlesztő részlet 20 évig tehát 240 hónapig, havi 372.852 forint.

372.852 forint x 240 hónap = 89.484.480 forint. 

Ennyit fizetsz vissza a 20 év alatt egy 40 milliós hitelre de úgy, hogy betettél már 20 millió forint önerőt. 

Tehát a 60 milliós lakást 109 millió 484 ezer 480 forintért veszed meg és kerül a te nevedre, de csak akkor, ha tudod fizetni a törlesztőrészleteket. Ha nem, akkor bukod a 20 milliós önerődet és az addig befizetett havi összegeket is, mert abban mindenki biztos lehet, hogy ha nem tudod fizetni és elviszi a bank az ingatlant a fejed felöl akkor te semmi pénzt nem látsz viszont

Szóval a kérdésem a következő.

Miért vesz fel bárki is lakhatási célra ingatlan hitelt? Miért? Miért én vagyok hülyének nézve amikor azt mondom, hogy lakjatok albérletben, ez a legjobb konstrukció és anyagilag is a legjobb megoldás. Bérelsz egy lakást havi 220-260 ezerért, és akár mi van, tudsz mozdulni, nem bukod be az egész életed ha esetleg úgy alakul hogy elveszted a munkád, elváltok, vagy akármi történik. Most képzeld el, hogy mégis belemész egy ingatlan hitelbe a fenti feltételekkel és ezek nem is olyan rossz feltételek a mostani hitelpiacot nézve, szóval felveszed a hitelt, és kiderül hogy a szomszédok parasztok, a hülye kutya egész éjjel ugat a szomszédban, seggfej házaspár egész nap veszekszik aztán hangosan vonyítva kúrnak és te mindent hallasz, vagy csak simán elmebeteg a közös képviselő. Annyi mindent írhatnék, és te nem tudsz mozdulni, te ott laksz, akármi van, neked ott kell maradnod.

Ha lakást bérelsz tudsz mozdulni, és a számládon ott van 10-14-20 millió forint. Mert aki lakáshitelt akar felvenni, annak kell lennie önerőnek is a birtokában. De ha ott van tizen x vagy még több pénz, hát inkább fektesd be bármibe, de bazmeg nekem nehogy lakáshitelt vegyél fel. Nem akartam mindent hirtelen rátok zúdítani, ezért a végére hagytam még egy apró részletet. Lakást bérelsz 260 ezer forintért, de az egyszerűség kedvéért bérelj annyiért, amennyi a banki törlesztő hitel lenne, tehát 370 ezer forint. Tegyük fel hülye vagy mint a fasz és azt mondod, ezt a 370 ezer forintot inkább a banki törlesztőre fizeted mert az legalább a sajátod, nem a főbérlőnek. Ugye erről már beszéltem feljebb.

370 ezer befizetett törlesztő a banknak úgy néz ki, hogy a bank az általad befizetett 370 ezer forintból leszedi a saját részét, ami általában 50-55% tehát 185-195 ezer forint megy a banknak, a maradék 185 ezer forinttal meg csökken a tartozásod.

Ezen a ponton ismét fel kell tennem a kérdést.

Miért nem béreltek inkább lakást? 185 ezer forint megy a banknak, ezt fizethetnéd albérletre is, és továbbra is ott van, hogy nem kell minden spórolt pénzed önerőbe tenni. Számomra teljesen felfoghatatlan, hogy az oktatási rendszerünkben miért nem tanítanak a gyerekeknek közgazdaságtant, akár csak ilyen egyszerűen vagy csak annyit, hogy tisztában legyenek olyan alapfogalmakkal, ami ad egyfajta pénzügyi tisztánlátást. De csak annyit, hogy az emberek ne menjenek tönkre felfoghatatlanul ostoba pénzügyi döntésekkel. Persze tudom a választ, de nem szeretnék politizálni mert ha van valami ami maximálisan undorító, akkor az a politika, úgyhogy ezt a részét hagyjuk is itt abba. 

Azt a részét viszont ne hagyjuk, hogy a hitel egy nagyszerű dolog, de nem azok számára, akiknek nincs pénzük. A hitel azoknak a vállalkozóknak a legjobb választás, akik finanszírozni akarják a befektetéseiket, de semmiképpen sem azoknak, akiknek élet halált jelent az, hogy be tudják-e fizetni a havi 370 ezres törlesztőt + rezsi, + családi kiadások. Ne csináljátok. Béreljetek lakást, lakjatok albérletben, én is abban lakom, pedig nekem több nagyméretű, nagyértékű ingatlan van a tulajdonomban, de meg sem fordul a fejemben, hogy bármelyikben is életvitelszerűen lakjak és azt is megmondom hogy miért. 

Ha én házat építenék magamnak, az nem állna meg 5-600 millió alatt. Most nem kell ezen idegbéka szerűen görcsbe rándulva epét hányni, ez van, nekem egy életvitelszerű ingatlan kb ennyibe kerülne. Na most fognám ezt az 500 milliót és megépíteném belőle a házamat, majd miután beköltözök, akkor ezt az 500 millió forintot el is felejthetem. Halott pénz. Igaz benne lakok, de ezután ezt az 500 milliót lehúzhatom a faszán saját nevemre írt vécémben mert nem tudom forgatni.

Ne bonyolítsuk túl a dolgot, ezt az 500 millió forintot csak ha betenném állampapírba a mostani jegybanki alapkamat mellett, egy évben úgy keresnék 70 millió forintot, hogy közben egésznap playstationözök. Így lesz egy év alatt az 500 millióból 570 és ha ezt újra beteszem a következő évben, akkor lesz az 570 millióból 630 millió és így tovább. És az állampapír az egyik legegyszerűbb befektetés, ennél csak jobb és sokkal több profitot termelő befektetések vannak. 

Tehát a kérdés. Miért lakjak saját ingatlanban, amikor az ingatlanra szánt pénz egyszerű befektetéssel annyi pénzt hoz munka nélkül, amiből az akármennyire drága albérletemet is simán kifizetem, és marad még 50 millióm pluszban. Ezért lakok albérletben mert nem éri meg saját lakásban élnem. Ezek a számok kisebb számokkal is ugyanígy működnek. Van 20 millió forintod amit betennél önerőbe egy lakáshitelre? Tedd be állampapírba 13,5%-os kamattal és keresel vele egy év alatt tisztán 2.800.000 forintot.

Mennyi is az albi? 240-260? A kamatból egy évig kitudod fizetni az albérleted, nem teszed bele az összes spórolt pénzed, és nem a fizetésedből jön le ez az összeg. A megmaradt pénz mehet a hálátlan kölkökre, és a nagybevásárlásra az Auchanban. 

Az a baj, hogy ezt senki nem mondja el neked, mert a legtöbb ember át sem látja ezt, aki meg igen, az pont leszarja, hogy te mit csinálsz. Talán még bele is kezd hogy te figyeljél már nem éri meg, de jönnek a mindent jobban tudó nagyon okos idióták akik levezetik neked, hogy de igen jó a lakáshitel mert az legalább saját. Egészen döbbenetes. 

Én is belekezdtem párszor, sokszor le is vezettem, de egy idő után leszoktam róla, mert vagy nem lehetett meggyőzni a másikat, vagy fájt volna belátnia hogy mennyire elbaszta a következő 20 évét.  Meg érted. Most mit csináljon szerencsétlen ezek után? Már benne van, nem tud kiszállni, sokszor jobb ha bele sem gondolnak. Sokszor jobb meghagyni az embereket a saját maguk világában mert lehet hogy szar, de legalább nincsenek tisztában a valósággal, ami sok esetben nem is olyan nagy baj, mert a valóság egész elviselhetetlen mostanában. Főleg ha bemész egy bankba és lakáshitelt akarsz felvenni. 

Sokat gondolkoztam, hogy megírjam-e ezt a bejegyzést mert sok embernek fájni fog. Azoknak, akik lakáshitelt vettek fel azoknak biztosan, de aztán úgy voltam vele, hogy nem kis számban vannak olyanok is akik lakáshitelt terveznek felvenni, vagy ezzel a konstrukcióval próbálják megoldani a lakhatásukat. 

Nekik írtam ezt a bejegyzést.

Szívesen.